سر الادخار في 420 ساعة مراجعة لشركة تكنولوجيا مالية هونغ كونغية باستخدام دينغتيك للذكاء الاصطناعي وفقاً للضوابط التنظيمية

ما هو ذينغ تينغ الذكاء الاصطناعي وكيف يدعم مراجعة الامتثال

ذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي هو محرك ذكاء اصطناعي مدمج ضمن منصة التعاون الذكية التابعة لعلي بابا كلاود، ويركز على أتمتة العمليات المؤسسية وإدارة البيانات، ويُظهر قدرة كبيرة على التكيف خاصة في البيئات المالية شديدة التنظيم. أمام تحديات مراجعة الامتثال التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ، يقدم ذِينغ تِنْغ دعماً فعالاً من خلال أربع وظائف أساسية: أولاً، يمكن لـمعالجة اللغة الطبيعية (NLP) تحليل وثائق فتح الحسابات، وملاحظات المعاملات، وسجلات المراسلات فورياً، وتحديد المصطلحات المشبوهة المتعلقة بتدفقات الأموال تلقائياً، مما يساعد في رصد غسل الأموال (AML)؛ ثانياً، يستخدم تصنيف المستندات الذكي نماذج التعلم الآلي لفرز وثائق إثبات الهوية، وعناوين السكن، والتقارير المالية المقدمة ضمن متطلبات "اعرف عميلك" (KYC) تلقائياً إلى قاعدة بيانات الامتثال، ما يقلل من خطر فقدانها البشري؛ ثالثاً، توفر ميزة تتبع المراجعة الفورية تسجيلاً كاملاً لأوقات جميع عمليات الامتثال مع تحديد المسؤول، بما يحقق متطلبات هيئة تنظيم الأسواق المالية في هونغ كونغ فيما يتعلق بإمكانية تتبع عمليات التدقيق؛ رابعاً، تحتوي قوالب الامتثال متعددة اللغات على استبيانات ومعايير سياسية قيّاسية بلغة الكانتونية، والمادارين، والإنجليزية، لضمان توافق الأعمال العابرة للأسواق مع متطلبات الإفصاح المحلية.

• محرك تحليل NLP → يتصل بنظام مراقبة معاملات AML، ويحدد تلقائياً أنماط السلوك عالية الخطورة
• مصنف المستندات الذكي → يدعم معيار ISO 17712 للتحقق من الهوية، ويزيد كفاءة المراجعة الأولية KYC بنسبة 60%
• سجل العمليات الشبيه بالبلوك تشين → يستوفي متطلبات الحفظ المنصوص عليها في المادة 43 من قانون مكافحة غسل الأموال
• مكتبة القوالب الديناميكية للامتثال → يتم تحديثها تلقائياً لتعكس أحدث توجيهات هيئة تنظيم الأسواق المالية، مثل نظام ترخيص مزوّدي خدمات الأصول الافتراضية لعام 2024

استجابةً لمتطلبات هيئة تنظيم الأسواق المالية في هونغ كونغ الصادرة بعد عام 2023 بشأن حوكمة بيانات شركات التكنولوجيا المالية، صُممت بنية ذِينغ تِنْغ لتتماشى مباشرة مع اتجاه التحول نحو تقنيات التنظيم (RegTech). على سبيل المثال، يمكن لواجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها الاتصال بشكل سلس بأنظمة التحقق الخارجية الشائعة محلياً مثل Trulioo وThomson Reuters World-Check، لتحقيق أتمتة عملية التحقق من الهوية. والأهم من ذلك، أن النظام يوفر خيار النشر الخاص (Private Deployment)، الذي يسمح ببقاء بيانات العملاء الحساسة على الخوادم داخل هونغ كونغ، مما يتوافق مع المتطلبات الصارمة لهيئة التنظيم فيما يتعلق بسيادة البيانات. هذا التوافق الثنائي بين التكنولوجيا والتنظيم يجعل من ذِينغ تِنْغ ليس مجرد ترقية للأدوات، بل إعادة هيكلة للبنية الأساسية لاستراتيجيات الامتثال.

كيفية تبني شركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ لذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي لأتمتة الامتثال

تشير أتمتة الامتثال إلى استخدام الوسائل التقنية لتقليل التدخل البشري، وتنفيذ العمليات ورصدها بطريقة منهجية. تتسارع شركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ، التي تواجه بيئة تنظيمية صارمة، في تبني ذِينغ تِنْغ لرفع كفاءة الامتثال. عملياً، يمكن للشركات المضي قدماً في نشر هذه الأتمتة عبر إطار عمل من أربع مراحل: «تقييم الاحتياجات، دمج النظام، الاختبار والتحقق، التشغيل والرصد»، لضمان التنفيذ الناجح للتكنولوجيا مع تحقيق فعالية الامتثال واستقرار التشغيل.

1. تقييم الاحتياجات: تحديد العمليات التي تحتاج لأتمتة (مثل مراقبة المعاملات، مراجعة المستندات)، وحصر مصادر البيانات الحالية (مثل أنظمة CRM وKYC)، وتحديد المتطلبات التنظيمية (مثل دليل هيئة تنظيم الأسواق المالية حول مكافحة غسل الأموال). من الأخطاء الشائعة الاستهانة بكثرة تغيرات القوانين، ما يؤدي إلى الحاجة لإعادة تدريب النماذج بشكل متكرر.
2. دمج النظام: الاتصال بواجهة برمجة تطبيقات ذِينغ تِنْغ وربطها بالنظم الداخلية، وتحديد أدوار وصلاحيات المستخدمين، وإنشاء قناة آمنة لتشفير نقل البيانات. أحد المخاطر الرئيسية هو مشاكل التوافق مع واجهة برمجة التطبيقات، خاصةً أن العديد من أنظمة البنوك القديمة تعتمد على هياكل مغلقة، ما يصعب تبادل البيانات المنظمة بشكل فوري.
3. الاختبار والتحقق: محاكاة كشف المعاملات غير الطبيعية في بيئة اختبار (Sandbox)، ومقارنة النتائج مع مراجعة البشر، وضبط عتبات قرارات الذكاء الاصطناعي. غالباً ما تتجاهل الشركات المقاومة الداخلية، حيث يخشى موظفو الامتثال من استبدال وظائفهم، ما يؤثر على مشاركتهم في الاختبارات.
4. التشغيل والرصد: متابعة معدل الإنذارات الكاذبة باستمرار بعد النشر، وتوليد تقارير أتمتة الامتثال، وإجراء جمهور دوري لاكتشاف انحيازات الذكاء الاصطناعي. بعض الشركات لا تضع آلية إنذار فورية، ما يمنعها من اكتشاف تدهور أداء النموذج في الوقت المناسب.

في الربع الثالث من عام 2023، قامت بنك افتراضي مرخص في هونغ كونغ بتطبيق ذِينغ تِنْغ لإدارة عمليات اعتماد القروض، وأنهت دمج النظام خلال ستة أسابيع، ما حقق ، وخفض نسبة الأخطاء والإغفال في مراجعة المستندات من 7.3% إلى 1.8%. يُظهر هذا المثال أن ذِينغ تِنْغ لا يحسّن فقط توزيع الموارد، بل يعزز أيضاً اتساق الامتثال. في المستقبل، مع دفع هيئة تنظيم الأسواق المالية نحو "التنظيم الذكي" (RegTech by Design)، سيصبح محرك الذكاء الاصطناعي القادر على التعلم الذاتي معدّاً قياسياً في المؤسسات المالية، ويمكن أن تصبح البنية الوحداتية لذِينغ تِنْغ واحدة من الركائز الأساسية لأتمتة الامتثال المحلية.

كيف يعالج ذِينغ تِنْغ نقاط الألم في الامتثال KYC وAML

أصبح ذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي أداة مركزية لشركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ لمواجهة التحديات المتعلقة بالامتثال KYC ("اعرف عميلك") وAML ("مكافحة غسل الأموال"). وفقاً لقانون "مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب" (AMLO)، يجب على جميع المؤسسات المالية المرخصة تنفيذ فحص دقيق للعملاء، ويستخدم ذِينغ تِنْغ تحليل المستندات الآلي، والمقارنة الفورية مع القوائم السوداء، وتوليد تصنيفات المخاطر، لتقليص العمليات التي كانت تستغرق ساعات إلى أقل من 5 دقائق، ما يحسن كفاءة ودقة الامتثال بشكل كبير.

يُعد KYC وAML حجري الأساس في التنظيم المالي العالمي، وتطلب هيئة تنظيم الأسواق المالية في هونغ كونغ (HKMA) من البنوك الافتراضية ومنصات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية للثروة تنفيذ التحقق من هوية العملاء ومراقبة المعاملات بشكل شامل. تعتمد الممارسات التقليدية على المراجعة البشرية لجوازات السفر، ووثائق العنوان، ومستندات الدخل، ما يزيد من احتمال حدوث أخطاء. يدمج ذِينغ تِنْغ تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) مع معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لاستخراج الحقول الأساسية من وثائق الهوية تلقائياً، مثل الاسم وتاريخ الميلاد ورقم الجواز، ثم يقوم بمقارنتها فورياً مع قوائم العقوبات الصادرة عن الأمم المتحدة، وOFAC، والشرطة المحلية.

كما يدمج النظام تحليل أنماط السلوك لتوليد تقرير تصنيف مخاطر ثلاثي المستويات: منخفض المخاطر (سكان محليون، دخل مستقر)، متوسط المخاطر (مستخدمون عبر الحدود، معاملات متكررة)، عالي المخاطر (من مناطق على قائمة FATF الرمادية، أو مستندات غير متسقة). يمكن دمج هذا التقرير مباشرة في منصة إدارة الامتثال لدى الشركة، ليتم مراجعته من قبل مدير الامتثال أو لتفعيل تلقائي لإجراءات الفحص الموسعة (EDD).

1. كشف جوازات السفر المزورة: يستخدم ذِينغ تِنْغ تقنيات كشف الشذوذ في الصور لتحديد آثار التعديل ببرنامج Photoshop، أو عدم انتظام البكسل، أو غياب علامات الأمان، كما يقارنها بقاعدة بيانات IATA Passport Check للتحقق من صحة الدولة المصدرة.
2. كشف وثائق عنوان مزيفة: يحلل النظام تنسيق فواتير الخدمات، والخطوط، وقواعد الأرقام، وإذا أظهرت بيانات ملف PDF أنها تم إنشاؤه مؤخراً أو كان العنوان لا يتطابق مع سجلات شركة الاتصالات، يتم وضع علامة عليه كمشبوه.
3. الاحتيال عبر الحسابات الوهمية: باستخدام الموقع الجغرافي لعنوان IP، وبصمة الجهاز، والسلوك البيومتري (مثل إيقاع الكتابة)، يمكن للذكاء الاصطناعي التعرف على ما إذا كانت عدة حسابات تخضع لتحكم مشغل واحد، حتى لو تم تسجيلها بوثائق هوية مختلفة.

يُقترح اتباع المسار الآلي التالي: رفع العميل للوثائق → استخراج البيانات عبر OCR من ذِينغ تِنْغ → التحقق الفوري من القوائم المحظورة وقواعد البيانات الخارجية الموثوقة → توليد تصنيف المخاطر → قرار نظام الامتثال (الموافقة/التحذير/الرفض). تم اختبار هذا المسار في بنك افتراضي في هونغ كونغ، ما قلل الحاجة إلى القوى العاملة في الامتثال بنسبة 40%، وخفض نسبة الأخطاء إلى 0.7% (مقابل المتوسط الصناعي البالغ 3.2%).

في المستقبل، مع دفع هونغ كونغ نحو "التنظيم الذكي" (RegTech Sprint)، يمكن أن يتكامل ذِينغ تِنْغ مع هيكل واجهة برمجة التطبيقات للإبلاغ من هيئة تنظيم الأسواق المالية، ما يتيح إرسال بيانات الامتثال بنقرة واحدة، والتحول من الرقابة السلبية إلى التنبؤ النشط بالامتثال.

كيف يلتزم ذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي بلوائح حماية الخصوصية PCPD

تكمن قدرة ذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي على الامتثال لمتطلبات مفوض حماية البيانات الشخصية في هونغ كونغ (PCPD) في تصميم هيكله المتوافق مع قانون حماية البيانات الشخصية (PDPO). كجهة رئيسية لحماية البيانات في هونغ كونغ، تفرض PCPD مسؤوليات صارمة على شركات التكنولوجيا المالية، خاصةً في معالجة البيانات الحساسة مثل هوية العملاء وسلوك المعاملات. يستخدم ذِينغ تِنْغ التشفير الشامل، والتحكم في الوصول القائم على الأدوار (RBAC)، وسجلات تدقيق غير قابلة للتلاعب، استجابةً مباشرةً لنقاط التحكم الثلاث في المخاطر التي أشار إليها PCPD في تقريره لعام 2023 حول "الذكاء الاصطناعي والخصوصية".

بالمقارنة مع المؤسسات المالية التقليدية المحلية التي تعتمد على الخوادم المحلية وعمليات الموافقة اليدوية، يوفر ذِينغ تِنْغ إطار عمل آلي يمكن تتبعه. فيما يتعلق بـسياسة الاحتفاظ بالبيانات، فإن الحلول التقليدية غالباً ما تعاني من مشكلة الاحتفاظ المفرط، ما يخالف مبدأ "تقييد الغرض" في PDPO؛ أما ذِينغ تِنْغ فيدعم ضبط دورة الحذف التلقائي، ما يضمن الاحتفاظ بالبيانات فقط خلال الفترة الضرورية. وفيما يخص النقل عبر الحدود، فإن الأنظمة التقليدية تفتقر إلى تتبع السجلات الواضح، ما يثير مخاوف تنظيمية من PCPD حول تدفق البيانات إلى الخارج؛ بينما يدمج ذِينغ تِنْغ تقنية التحييد الجغرافي (geo-fencing) مع نشر خوادم علي بابا كلاود في هونغ كونغ، ما يضمن عدم خروج البيانات الشخصية من الإقليم، وبالتالي يتوافق مع متطلبات PCPD الصارمة حول السيطرة الفعلية على النقل عبر الحدود.

لمساعدة الشركات على التحقق من مدى امتثال تطبيقات الذكاء الاصطناعي لديها، إليك خمسة عناصر تفتيش أساسية:

1. التحقق من قوة التشفير: التأكد من استخدام معيار AES-256 أو أعلى لتشفير جميع البيانات أثناء التخزين والنقل
2. تطبيق مبدأ أقل صلاحية: مراجعة ما إذا كان كل مستخدم في النظام يمكنه الوصول فقط إلى أقل قدر من البيانات اللازمة لأداء مهمته
3. اكتمال سجل التدقيق: التأكد من تسجيل جميع قرارات الذكاء الاصطناعي، وقراءة البيانات، وتعديلاتها، مع إمكانية المراجعة
4. أتمتة الاحتفاظ بالبيانات: ضبط وفحص آلية الحذف التلقائي للبيانات لتجنب التخزين غير المحدود
5. تقييم مخاطر النقل عبر الحدود: إذا شمل التدريب نموذجاً خارج الإقليم، يجب إكمال "تقييم تأثير النقل إلى طرف ثالث" (TIA) وفقاً لتوصيات PCPD

مع إطلاق PCPD لمشروع "مختبر حوكمة الذكاء الاصطناعي" في عام 2024، أصبح التصميم الملتزم بالامتثال في ذِينغ تِنْغ معياراً تقنياً للشركات المحلية عند التقدم للمشاركة. في المستقبل، لن يكون الامتثال مجرد تدبير دفاعي، بل سيتحول إلى إدارة نشطة للخصوصية مدفوعة بالذكاء الاصطناعي، لتحقيق فوائد مزدوجة من الثقة التنظيمية والكفاءة التجارية.

كيف يُغيّر الذكاء الاصطناعي في مجال الامتثال المشهد المالي في هونغ كونغ

يشير مصطلح تقنية التنظيم (RegTech) إلى الحلول التي تستخدم الذكاء الاصطناعي، وتحليل البيانات الضخمة، والأتمتة لتحسين كفاءة الامتثال المالي، ويُعد ذِينغ تِنْغ للذكاء الاصطناعي محركاً أساسياً يمكّن شركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ من تحقيق الامتثال الذكي من خلال معالجة اللغة الطبيعية وتحليل البيانات الفورية. مقارنةً بأساليب المراجعة اليدوية التقليدية، يدمج ذِينغ تِنْغ الاتصالات، وإدارة المستندات، ومحركات سير العمل، ما يحوّل عمليات الامتثال من رد فعل سلبي إلى إنذار استباقي، ويبرز تميزه في تلبية متطلبات مفوض حماية البيانات الشخصية في هونغ كونغ فيما يتعلق بشفافية معالجة البيانات الشخصية.

في السنوات الثلاث المقبلة، يتوقع أن تشهد التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ ثلاث تحوّلات رئيسية في مجال الامتثال المدعوم بالذكاء الاصطناعي: أولاً، ستستبدل أنظمة الإبلاغ التنظيمي الفورية نموذج الإرسال الفصلي، باستخدام ذِينغ تِنْغ للربط بين سجلات المعاملات الداخلية والواجهات التنظيمية الخارجية، ما يتيح الإبلاغ الفوري عن المعاملات المشبوهة؛ ثانياً، من المرجح أن يتشكل منصة مشاركة المخاطر بين المؤسسات ضمن إطار "شبكة الامتثال للتكنولوج المالية" التي تقودها هيئة التنمية المالية، من خلال تبادل مؤشرات مخاطر غسل الأموال عبر نماذج ذكاء اصطناعي لا مركزية دون الكشف عن البيانات الأصلية؛ ثالثاً، ستوسع مختبرات تنظيم الذكاء الاصطناعي (AI Regulatory Sandbox) نطاق تطبيقها لتشمل البنوك الافتراضية وشركات تأمين التكنولوجيا، وفقاً لآلية اختبار سيناريوهات الانتهاك الافتراضية المقترحة في "برنامج التجربة التكنولوجية للامتثال 2024" التابع لمكتب الابتكار.

• وفقًا لتقرير السياسة "تعزيز بيئة RegTech في هونغ كونغ" الصادر عن هيئة التنمية المالية، يخطط أكثر من 60٪ من المؤسسات المالية المشاركة في الاستبيان للبدء باستخدام ذكاء اصطناعي قابل للتعلم الذاتي في عمليات الامتثال بحلول عام 2026.
• أثبت المشروع الرائد المدعوم من مكتب الابتكار "مبادرة الامتثال الذكي" أن ذِينغ تِنْغ يمكنه إنجاز مراجعة تصنيف مخاطر العميل، التي كانت تستغرق ساعتين سابقاً، في غضون 15 ثانية فقط.

للحصول على ميزة تنافسية، يجب على الشركات بناء قدرتين أساسيتين الآن: الأولى هي إنشاء هيكل حوكمة الذكاء الاصطناعي، والذي يحدد بوضوح مصادر بيانات التدريب، ومعايير تفسير القرارات، وآليات كشف الانحياز؛ والثانية هي الاستثمار في منصة بيانات الامتثال المركزية، لدمج البيانات المنظمة وغير المنظمة من أنظمة CRM وKYC وERP بشكل موحد، ما يضمن حصول ذِينغ تِنْغ على كمية مستمرة من المواد التعليمية عالية الجودة. لا يتوافق هذا فقط مع "إطار المبادئ الأخلاقية للذكاء الاصطناعي" القادم، بل يضع أيضاً الأساس للاندماج المستقبلي مع المعايير التنظيمية الدولية.

We dedicated to serving clients with professional DingTalk solutions. If you'd like to learn more about DingTalk platform applications, feel free to contact our online customer service or email at عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته.. With a skilled development and operations team and extensive market experience, we’re ready to deliver expert DingTalk services and solutions tailored to your needs!