السر وراء توفير شركات التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ 68٪ من وقت المراجعة: أداة مراجعة الامتثال الذكية من DingTalk للذكاء الاصطناعي

ما هو فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في منصة دينغ تاك (DingTalk) ودوره في التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ

فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك هو نظام مراقبة امتثال مدعوم بالذكاء الاصطناعي تم دمجه ضمن منصة التعاون الذكية دينغ تاك التابعة لعلي بابا كلاود، ومصمم خصيصًا للمؤسسات المالية لتنفيذ تلقائي لحفظ سجلات الاتصالات والرقابة الداخلية المطلوبة من قبل هيئة الأوراق المالية والاستثمار في هونغ كونغ (SFC). يستخدم النظام نماذج التعلم العميق لتحليل محتوى التواصل الداخلي والخارجي في الوقت الفعلي، ويُتيح الإشراف الشامل على الرسائل الفورية ونقل المستندات وسلوك المستخدمين، وقد أصبح أحد الأدوات الأساسية لتحول الامتثال في قطاع التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ.

• التحليل الدلالي لمحتوى المراسلات الفورية: يستطيع النظام تحديد الألفاظ المشابهة صوتيًا، والاختصارات، والنوايا المحتملة المخالفة ضمن السياق الصيني (مثل "رفع البضاعة"، أو "إفراغ السوق سرًا")، ووضع علامة على الأنشطة المشتبه بها التي قد تشكل تلاعبًا في السوق، مما يساعد المؤسسات على الوفاء بالمسؤوليات الرقابية المنصوص عليها في المادة 5.2 من "مدونة الممارسات" الخاصة بهيئة SFC فيما يتعلق بالتواصل المرتبط بالتداول.
• تصنيف المستندات الحساسة تلقائيًا ووضع العلامات عليها: باستخدام تقنيات معالجة اللغة الطبيعية، يمكن للنظام التعرف تلقائيًا على بيانات الهوية الشخصية (PII)، وعروض الاستثمار، أو نماذج تسعير الأصول الافتراضية، وتشفيرها وحفظها حسب مستوى السرية، بما يتماشى مع متطلبات "قانون حماية المعلومات الشخصية" ومتطلبات SFC المتعلقة بإدارة الوثائق.
• إنشاء سجلات تتبع لأنشطة المستخدم: تسجل جميع عمليات الدخول والتنزيل والإعادة إرسال بشكل لا يمكن التلاعب به، لتُكوّن سلسلة تدقيق كاملة، وهي خاصة جدًا بالمنصات المرخصة للتداول بالعملات الافتراضية (VATP) عند تقديم تقارير الامتثال الدورية إلى إدارة الشؤون الاقتصادية والخزانة.

في التطبيقات العملية، نجح أحد منصات الاستشارات المالية المحلية عبر الإنترنت في اختصار وقت فحص الامتثال من 72 ساعة في المتوسط إلى 4 ساعات فقط باستخدام نظام فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك، ونجح أيضًا في اجتياز فحص مخاطر التكنولوجيا لعام 2024 الذي أجرته SFC. أما منصة تداول أصول افتراضية أخرى حصلت على موافقة مبدئية من SFC، فقد استخدمت وحدة التحليل الدلالي الخاصة بالنظام لتحقيق معدل اعتراض بلغ 98.3% للرسائل المخالفة، مما خفض بشكل كبير من مخاطر الأخطاء البشرية. تُظهر هذه الأمثلة أن فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك ليس مجرد حل تقني، بل أداة استراتيجية لإعادة تشكيل إجراءات الامتثال.

مع إطلاق SFC لـ "رمال التكنولوجيا التنظيمية 2.0" في عام 2025، والتي تشجع على الرقابة النشطة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، يتجه فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك نحو التكامل بين المنصات – حيث قد يتم ربطه مستقبلًا بنظام SWIFT للرسائل المالية العالمية أو منصة الدفع المحلية FPS، لتحقيق تتبع شامل لكافة القنوات. وهذا يعني أن المؤسسات المالية يجب أن تخطط مسبقًا لهيكل إدارة واجهات برمجة التطبيقات (API) لاستقبال مرحلة جديدة من الإشراف الذكي.

كيفية تنفيذ نظام فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك ضمن إطار اللوائح المالية في هونغ كونغ

يتمثل تنفيذ نظام فحص الامتثال للذكاء الاصطناعي في دينغ تاك ضمن الإطار التنظيمي المالي في هونغ كونغ في تحقيق التوازن بين الالتزام بـ "قانون الأوراق المالية والعقود الآجلة"، و"قانون حماية الخصوصية للبيانات الشخصية" (PDPO)، و"قانون مكافحة غسل الأموال"، مع ضمان توافق التصميم التقني مع توقعات هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) فيما يتعلق بشفافية القرارات الآلية وإدارة البيانات. ولا يقتصر الأمر على مجرد استيراد تقنية، بل يشمل إعادة هيكلة كاملة لهيكل الامتثال.

باعتبار دينغ تاك أداة ذكية للامتثال مشتقة من منصة التعاون المؤسسي، يجب أن يستند استخدامها إلى أساس قانوني واضح. وفقًا لتوجيهات "الذكاء الاصطناعي وحماية خصوصية البيانات الشخصية" الصادرة عن مفوضية الخصوصية في هونغ كونغ عام 2024، يجب على أي نظام ذكاء اصطناعي إجراء تقييم لتأثير الخصوصية (PIA) قبل معالجة بيانات العملاء أو الموظفين، وتحديد فئات البيانات وأغراض المعالجة. على سبيل المثال، قامت إحدى شركات السمسرة المحلية عند تطبيق نظام دينغ تاك لمراقبة المراسلات، بتقسيم المحادثات الداخلية إلى ثلاث فئات: الشؤون العامة، والمناقشات التجارية الحساسة، والمحادثات الشخصية، وتم تفعيل فحص الذكاء الاصطناعي فقط على أول فئتين، ما ساعد على السيطرة على مخاطر الامتثال منذ البداية.

1. تصنيف البيانات وتحديد أغراض المعالجة: استنادًا إلى تعريف السلوك غير المشروع في السوق كما ورد في الجزء الخامس من "قانون الأوراق المالية والعقود الآجلة"، يتم تحديد نطاق مراقبة الذكاء الاصطناعي ليقتصر على التواصل المرتبط بالتداول، لتفادي الجمع المفرط للبيانات.
2. إجراء تقييم تأثير الخصوصية (PIA): إعداد تقرير PIA وفقًا لنموذج المفوضية، مع التركيز بشكل خاص على ما إذا كان تدريب نموذج الذكاء الاصطناعي يتضمن بيانات شخصية، ثم تقديمه إلى اللجنة الداخلية للامتثال للمراجعة.
3. تكوين تخزين البيانات محليًا: باستخدام البنية الهجينة للسحابة في دينغ تاك، يتم تخزين جميع البيانات الوصفية والمحتوى الخاص بالمراسلات الخاضعة للرقابة على خوادم داخل هونغ كونغ، بما يتوافق مع المادة 33 من PDPO التي تحد من نقل البيانات عبر الحدود.
4. إنشاء آلية إشعار وموافقة الموظفين: يتم إرسال إعلانات إلكترونية عبر تدفق عمل دينغ تاك، وتطلب من الموظفين توقيع إقرار معرفة بمراقبة الذكاء الاصطناعي، ويتم حفظ السجلات لمدة لا تقل عن ست سنوات للاستعراض عند الحاجة.
5. ترك واجهات برمجة تطبيقات مفتوحة للتدقيق الخارجي: توفير واجهات API لمراجعين الامتثال الخارجيين والمدققين، لدعم الوصول الفوري إلى سجلات فحص الذكاء الاصطناعي ومسارات القرار، مما يعزز قابلية التدقيق.

تجدر الإشارة إلى أن الشركة الناجحة في اجتياز المرحلة الثانية من "رمال التكنولوجيا التنظيمية" لهيئة النقد في هونغ كونغ كانت مفتاح نجاحها هو توافق تصميم النظام مع مبدأ "الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير" المطلوب في الرمال – حيث يولد دينغ تاك في كل مرة يتم فيها وضع علامة تلقائية على سلوك غير طبيعي، تقريرًا منظمًا يحتوي على الوقت والسياق ودرجة المخاطر، ليتمكن موظفو الامتثال من مراجعته. وفي المستقبل، ومع توجه HKMA لإصدار "إرشادات حوكمة الذكاء الاصطناعي" في عام 2025، ستُصبح المنصات التعاونية المصممة داخليًا لدعم الامتثال بنية تحتية مركزية لتحول المؤسسات المالية.

كيف يحسن دينغ تاك للذكاء الاصطناعي الكفاءة في الامتثال ويقلل من المخاطر التشغيلية

يشكل دينغ تاك للذكاء الاصطناعي حاليًا المحرك الأساسي لتحسين كفاءة الامتثال في قطاع التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ، حيث حقق اختراقات فعلية من خلال استبدال الفحص العشوائي اليدوي بفحص آلي شامل، ما أدى إلى توفير 68% في متوسط وقت الفحص و. مقارنةً بالنمط السابق الذي كان يغطي فقط 12% من سجلات الاتصالات، فإن نظام المراقبة الذكية المدعوم بدِينغ تاك يصل إلى معدل فحص بنسبة 99.7%، وتقلل سرعة الاستجابة للأحداث غير الطبيعية من 72 ساعة إلى أقل من 15 دقيقة، ما يغير تمامًا إيقاع عمليات الامتثال.

• زيادة تغطية الفحص إلى 99.7%: كان الامتثال التقليدي يعتمد على الفحص العشوائي، ما يؤدي إلى تجاهل العديد من الاتصالات عالية الخطورة؛ أما دينغ تاك فهو يقوم بتحليل دلالي شامل لجميع المراسلات الداخلية والحوار مع العملاء، وبالتالي يقضي على النقاط العمياء.
• كشف المخالفات في الوقت الفعلي: من خلال دمج الطوابع الزمنية ونمذجة أنماط السلوك، يمكن للنظام إصدار إنذار خلال 15 دقيقة من ظهور عبارات مرتبطة بالتداول، وهو ما يفوق بكثير قدرة المراقبة اليدوية.
• تحسين الأداء في البيئة الناطقة بالكانتونية والمختلطة صيني-إنجليزي: بالنسبة لنمط اللغة الشائع في مجال المال في هونغ كونغ (مثل "make咗笔deposit")، تم ضبط نموذج NLP باستخدام عينات لغوية محلية، ما أدى إلى دقة بنسبة 94.1% في التعرف على الكلمات المفتاحية.

يتميز هذا النظام بشكل خاص بالقدرة على اكتشاف أنماط المبيعات غير السليمة المخفية، مثل تكرار استخدام عبارات وعود مخالفة مثل "ربح مضمون" أو "بدون مخاطر"، أو التآمر الجماعي على التلاعب بالسوق. وفقًا لتقرير اختبار "رمال التكنولوجيا التنظيمية" الصادر عن هيئة النقد في هونغ كونغ عام 2024، زادت كمية السلوكيات المخالفة المحتملة المكتشفة لدى المؤسسات التي استخدمت وحدة فحص دينغ تاك بمقدار 3.8 مرة، وكان أكثر من 70% منها يمثل نقاط مخاطر طويلة الأمد لم يتم اكتشافها في السنوات الثلاث الماضية.

في المرحلة القادمة، بدأت البنوك الافتراضية في هونغ كونغ دمج محرك الامتثال هذا في أنظمة CRM وخدمة العملاء، لدفع التحول من "التدقيق السلبي" إلى "التدخل النشط" – وليس هذا فقط ترقية تقنية، بل بداية لإعادة تشكيل ثقافة الامتثال.

تحليل حالات عملية: طريق البنك الافتراضي في هونغ كونغ نحو تحول الامتثال بالذكاء الاصطناعي

تعمل البنوك الافتراضية في هونغ كونغ على تحقيق تحول حقيقي في فحص الامتثال من خلال دينغ تاك للذكاء الاصطناعي، حيث تحول عملية مراقبة التواصل الداخلي المتفرقة سابقًا إلى عملية إدارة مخاطر قابلة للقياس والتوقع. وعلى سبيل المثال، اتخذ بنك ZA خطوة رائدة في مواجهة المتطلبات الصارمة لهيئة النقد حول استخدام أدوات المراسلات الفورية، وذلك بدمج محرك دينغ تاك للذكاء الاصطناعي في هيكل امتثاله، لمعالجة مشكلات طويلة الأمد تتعلق بافتراق سجلات التواصل بين الإدارات وانخفاض كفاءة الفحص اليدوي.

في المرحلة الأولى من التنفيذ، واجه بنك ZA ثلاث تحديات رئيسية: تعدد منصات الاتصال (وجود WeChat والبريد الإلكتروني ودينغ تاك معًا)، واستهلاك الوقت الكبير في أخذ العينات للامتثال (كان الفريق يحتاج شهريًا إلى فحص يدوي لأكثر من 2000 رسالة)، وصعوبة تتبع مصدر المخاطر. ولتجاوز هذه العقبات، قام البنك بربط محرك دينغ تاك للذكاء الاصطناعي بأنظمة CRM والمعاملات الداخلية عبر واجهات برمجة التطبيقات (API)، وبناء نموذج ارتباط ثلاثي الأبعاد: "السلوك - المعاملة - التواصل". عندما يناقش مدير العميل طلب تحويل غير عادي عبر دينغ تاك، يقوم النظام تلقائيًا بمقارنة سجل عملياته في CRM مع تنبيهات مكافحة غسل الأموال، ويطلق علامة امتثال فورية.

• زيادة معدل اكتشاف حوادث الامتثال بأربع مرات: يقوم الذكاء الاصطناعي بمسح أكثر من 100 ألف رسالة يوميًا، وتبلغ دقة التعرف على المحادثات عالية الخطورة 92% (حسب تقرير التدقيق الداخلي 2024).
• خفض وقت التحضير للتدقيق السنوي إلى النصف: من ثلاثة أشهر إلى ستة أسابيع فقط، والسبب الرئيسي هو المسار الكامل للتدقيق الذي يولده الذكاء الاصطناعي مع التصنيف والأرشفة.
• تحسين سرعة الاستجابة للفحص الميداني بنسبة 300%: خلال فحص هيئة النقد، يمكن إنتاج مخطط كامل للتواصل لكل فترة زمنية ومديرية وموظف خلال ساعتين فقط.

أبرز تطبيق مبتكر هو إنشاء خريطة حرارية للامتثال (Compliance Heatmap). يصدر دينغ تاك للذكاء الاصطناعي كل ربع سنة توزيعًا لمناطق الخطر في الإدارات المختلفة، ويُظهر على سبيل المثال أن قسم الائتمان الاستهلاكي يشهد أنماطًا واضحة من الانحراف في التواصل أثناء فترات الترويج. استخدم بنك ZA هذه البيانات لتصميم برنامج تدريبي مخصص، ما أدى إلى انخفاض نسبة المخالفات في ذلك القسم بنسبة 58% في الربع التالي. هذه النقلة من التدقيق السلبي إلى التدخل النشط تعيد تشكيل ثقافة الامتثال في البنوك الافتراضية في هونغ كونغ.

في المستقبل، لن يقتصر هذا النوع من هياكل الامتثال المدعومة بالذكاء الاصطناعي على مراقبة المراسلات فقط، بل قد يمتد إلى التنبؤ بسلوك الموظفين وتقييم مرونة المؤسسة أمام المخاطر، ليصبح معيارًا أساسيًا في تكنولوجيا الإشراف المالي.

الاتجاهات المستقبلية والتحديات: مسار تطور الذكاء الاصطناعي في الامتثال المالي في هونغ كونغ

يُعيد الذكاء الاصطناعي التوليدي تشكيل حدود فحص الامتثال في التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ، لكنه في الوقت نفسه يطرح مخاطر جديدة مثل الاحتيال الصوتي المزيف (Deepfake) وتحديد المسؤولية عن نصائح الاستثمار المبنية على الذكاء الاصطناعي. تُظهر التجارب العملية لتطبيق دينغ تاك في البنوك الافتراضية أن الاعتماد فقط على معالجة اللغة الطبيعية لم يعد كافيًا لمواجهة التهديدات الاحتيالية متعددة الأنماط، بل يتطلب دمج تعرف الصوت وتحليل السمات السلوكية الحيوية، فقط حينها يمكن التصدي الفعال لهجمات الهندسة الاجتماعية مثل استخدام أصوات مزيفة لمحاكاة كبار المسؤولين. ووفقًا لبيانات الاختبارات الداخلية في القطاع المالي، فإن دمج نموذج اكتشاف الصوت المشبوه في دينغ تاك يزيد دقة الإنذارات المبكرة للمكالمات المشكوك فيها بنسبة 41%.

خلال السنوات الثلاث القادمة، سيتجه الامتثال في التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ نحو ثلاثة اتجاهات: التحليل متعدد الأنماط للامتثال سيصبح معيارًا أساسيًا، من خلال دمج سجلات الدردشة النصية وتسجيلات صوت خدمة العملاء وبيانات الاجتماعات المرئية، لبناء هيكل مراقبة شامل لجميع القنوات؛ وبنية التعلم الاتحادي (Federated Learning) التي تدعم مشاركة المخاطر بين المؤسسات دون تبادل البيانات الأصلية، حيث نجحت كل من بنك ستاندرد تشارترد وبنك ZhongAn الافتراضي في التحقق من جدوى هذه التقنية في بيئة رمال تجريبية؛ والبيئة الرقمية للدولار الهونغ كونغي الرقمي (e-HKD) التي ستطالب بالامتثال الفوري، ما يعني أن دينغ تاك للذكاء الاصطناعي يجب أن يكون مزودًا بواجهة API متوافقة مع معيار PN6 لهيئة النقد، لتحقيق تتبع المعاملات تلقائيًا.

• التحليل متعدد الأنماط للامتثال: دمج المراقبة النصية والصوتية والمرئية
• مشاركة المخاطر بين المؤسسات ضمن بنية التعلم الاتحادي
• التكامل السلس مع بيئة العملة الرقمية للبنك المركزي (e-HKD)

أمام متطلبات شفافية الخوارزميات التي تزداد صرامة، يجب على الشركات تشكيل "لجنة حوكمة أخلاقيات الذكاء الاصطناعي" فورًا، تضم ممثلين من القانون والتكنولوجيا وإدارة المخاطر، لمراجعة التحيزات في النماذج وقابلية قراراتها للتفسير بشكل دوري. ويمكن استخدام "مبادئ FEAT" الصادرة عن هيئة النقد في سنغافورة (العدل، الأخلاق، المساءلة، الشفافية) كأساس للإطار الداخلي للحوكمة، والاستعداد المسبق للتوجيهات التنظيمية القادمة من هيئة الأوراق المالية في هونغ كونغ بشأن الذكاء الاصطناعي. فقط من خلال الحوكمة المؤسسية يمكن تحقيق التوازن بين الابتكار والامتثال.

We dedicated to serving clients with professional DingTalk solutions. If you'd like to learn more about DingTalk platform applications, feel free to contact our online customer service or email at عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته.. With a skilled development and operations team and extensive market experience, we’re ready to deliver expert DingTalk services and solutions tailored to your needs!