أسرار عملية لرفع الكفاءة في التكنولوجيا المالية بهونغ كونغ بنسبة 85% باستخدام أداة الامتثال الذكاء الاصطناعي من DingTalk

الميزات الأساسية لمراجعة الامتثال الذكاء الاصطناعي من دينغ توك

مع تنامي الحاجة في قطاع التكنولوجيا المالية بمنطقة هونغ كونغ إلى حلول امتثال فعالة، أصبح نظام مراجعة الامتثال بالذكاء الاصطناعي من دينغ توك الخيار الأول في القطاع بفضل تقنياته المتطورة. يستند هذا النظام إلى محرك معالجة اللغة الطبيعية (NLP) المصمم خصيصًا للبيئات ذات التنظيم الكثيف والمعاملات المتكررة، ويساهم في تحويل نهج الامتثال من الاستجابة السلبية إلى التحذير النشط.

• يعتمد على إصدار PLUG-Compliance من محرك NLP الذي طوّرته أكاديمية دامو التابعة لمجموعة علي بابا عام 2023، ويتميز بقدرته على فهم البنود متعددة اللغات، بما في ذلك تحليل الدلالة النصوص القانونية باللغة الصينية التقليدية.
• يشمل الأطر التنظيمية المالية الرئيسية مثل GDPR (خصوصية البيانات)، وإرشادات AML-CFT (مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، ويحتوي على جدول مطابقة مدمج مع عناصر التحكم في ISO/IEC 27001:2022 لتعزيز اتساق إدارة أمن المعلومات.
• تتضمن ثلاث وظائف رئيسية: وضع علامات تلقائية على البنود عالية الخطورة (مثل نقل البيانات عبر الحدود دون إذن)، والتحديث الفوري لقاعدة بيانات القوانين المحلية والدولية، وتوليد تقارير تتبع الامتثال التي يمكن تدقيقها.

وفقًا لما كشف عنه كتاب مجموعة علي بابا الأبيض للتكنولوجيا لعام 2024، فإن دقة النظام في الكشف عن الشروط غير المعتادة أثناء مراجعة العقود المالية تبلغ 98.7%، ومعدل الإنذارات الخاطئة أقل بنسبة 37% من المتوسط الصناعي. تستند هذه النتائج إلى بيانات تدريب مستمدة من أكثر من مليون حالة امتثال حقيقية، مع تحسينات خاصة لقطاعي التأمين وإدارة الأصول في هونغ كونغ. ومع ذلك، لا يزال يُطلب من موظفي الامتثال مراجعة القرارات الصادرة عن الذكاء الاصطناعي، خاصة عند تفسير مواد قانونية غامضة مثل المادة 66 من "قانون حماية المعلومات الشخصية"، مما يبرز التحديات المرتبطة بالفهم السياقي المحلي.

كيف يؤثر البيئة التنظيمية في هونغ كونغ على نشر الذكاء الاصطناعي

لقد دفع سياسة "حقبة جديدة للمصرفية الذكية" الصادرة عن هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) مباشرةً نحو استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال الامتثال، من خلال تقديم إرشادات تنظيمية واضحة تسرّع من نشر التقنيات المالية. تشترط هذه السياسة أن تكون جميع نماذج الذكاء الاصطناعي قابلة للتفسير لضمان شفافية عمليات اتخاذ القرار؛ كما تنص هيئة الأوراق المالية (SFC) على ضرورة الاحتفاظ بسجلات قرارات الامتثال التي يولدها الذكاء الاصطناعي لمدة لا تقل عن 6 سنوات لتلبية متطلبات التدقيق والتتبع. تشكل هذه الإطارات المنطق الأساسي لتصميم أنظمة الامتثال بالذكاء الاصطناعي محليًا.

في سيناريوهات مكافحة غسل الأموال (AML)، يستغرق المراجع البشري عادةً ما معدله 4.2 ساعة لمراجعة معاملة مشبوهة واحدة، ويعود ذلك أساسًا إلى بطء دمج البيانات وتقييم المخاطر. وفقًا لتقرير اختبار رمال هيئة التنظيم المالي لعام 2024، بعد تبني نظام دينغ توك للذكاء الاصطناعي، تمكّن النظام من استخلاص أنماط سلوك العملاء، وربط قواعد البيانات الخارجية، وتوليد درجات تقييم المخاطر، مما قلّص وقت المعالجة إلى 37 دقيقة فقط، أي تحسينًا في الكفاءة بأكثر من 85%، مع انخفاض معدل الإنذارات الخاطئة بنسبة 19%.

وراء هذا التحوّل، تأتي أهمية مفهوم "الذكاء الاصطناعي الموثوق". تشترط هيئة النقد في هونغ كونغ أن تخضع جميع النماذج المستخدمة في اتخاذ قرارات الائتمان أو الامتثال لاختبار قابلية تفسير النموذج (XAI Audit)، حيث يجب أن يكون بمقدور النظام عرض وزن المتغيرات المؤثرة في القرار. وقد دفع هذا الشرط شركة دينغ توك إلى استخدام تقنية النموذج القابل للتفسير محليًا (LIME)، ما يسمح لموظفي الامتثال بتتبع الأساس لكل رفض أو تنبيه. كما يحتوي النظام على وحدة أرشفة تلقائية للسجلات الامتثالية، حيث يتم تشفير وتخزين جميع أحداث القرارات – بما في ذلك المدخلات الأصلية، وإصدار النموذج، وعلامات الوقت – على خوادم محلية لدعم عمليات التدقيق الفورية.

دمج الذكاء الاصطناعي من دينغ توك في عمليات الامتثال الحالية

لإتمام دمج نظام دينغ توك للذكاء الاصطناعي بنجاح ضمن عمليات الامتثال الحالية، يجب إنجاز ثلاث خطوات أساسية: ربط واجهة برمجة التطبيقات (API)، وإعداد مصفوفة الصلاحيات، وتفعيل آثار التدقيق. تمثل هذه العناصر الثلاثة – التقنية والإدارية – الأساس الذي يحدد ما إذا كان النظام قادرًا على العمل بشكل مستقر وفقًا لمتطلبات هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA).

• أولًا، يتم تحقيق المزامنة ثنائية الاتجاه مع النظام الداخلي لإدارة علاقات العملاء (CRM) عبر ربط واجهة برمجة التطبيقات (API)، لضمان تحديث بيانات العملاء والمعاملات بشكل فوري.
• تكامل تسجيل الدخول الموحّد (SSO) مع نظام التحقق من الهوية Okta، مقترنًا بمعيار التشفير TLS 1.3 لضمان أمان النقل.
• يتم تسجيل جميع سلوكيات التشغيل في سجل تدقيق يعتمد على تقنية مشابهة لتقنية البلوك تشين، لدعم متطلبات إمكانية التتبع التي تفرضها هيئة النقد في هونغ كونغ.

وفقًا لاستبيان أجرته منطقة هونغ كونغ الرقمية (Cyberport) عام 2024 على 15 شركة محلية للتكنولوجيا المالية، كانت الأسباب الثلاثة الأولى لفشل عملية الدمج هي: عدم وضوح تعريف الأدوار (بنسبة 67%)، وعدم تخصيص فترة اختبار احتياطية (53%)، وغياب نظام داخلي لوظيفة مدرب الذكاء الاصطناعي (47%). أدّت هذه الثغرات التنظيمية إلى تأخير متوسط في التنفيذ يصل إلى 4.2 أسبوعًا. وعلى سبيل المثال، قامت أحد البنوك الافتراضية المرخصة بإنشاء فريق تعاوني بين الإدارات قبل تبني وحدة الامتثال بالذكاء الاصطناعي من دينغ توك، وحددت بوضوح حدود المسؤوليات بين وحدات الامتثال، وتكنولوجيا المعلومات، وإدارة المخاطر، مما زاد كفاءة إعداد مصفوفة الصلاحيات بأكثر من 40%.

الأداء العملي للذكاء الاصطناعي من دينغ توك في الامتثال عبر الحدود

لقد دعم الذكاء الاصطناعي من دينغ توك مقارنات الامتثال في أكثر من 12 ولاية قضائية، تشمل هيئة النقد في سنغافورة (MAS)، وتشريعات الاتحاد الأوروبي MiFID II، وقانون حماية المعلومات الشخصية في البر الرئيسي للصين، ما يظهر مرونته الكبيرة في مجال الامتثال المالي عبر الحدود. تكمن ميزته الأساسية في قدرته على ترجمة القوانين متعددة اللغات، حيث تصل دقة الترجمة من الصينية إلى الإنجليزية إلى 95.4%، بينما تظل هناك انحرافات في التعرف على التعابير العامية الكانتونية بسبب غياب النصوص القياسية، مما يتطلب مراجعة بشرية.

عند توسع أحد البنوك الافتراضية في هونغ كونغ نحو أسواق جنوب شرق آسيا، استخدم الذكاء الاصطناعي من دينغ توك للمقارنة التلقائية بين متطلبات مكافحة غسل الأموال والإفصاح عن العملاء محليًا، مما قلّص دورة التقييم التي كانت تستغرق سابقًا 3 أسابيع إلى 5 أيام فقط. يقوم النظام بتحليل نصوص اللوائح الصادرة عن OJK في إندونيسيا وهيئة الأوراق المالية في تايلاند (SEC) فور صدورها، ويولد تقارير مصفوفة الاختلافات، ما يقلل بشكل كبير من العبء المتكرر على فرق القانون.

• يدعم تحديث قاعدة بيانات القوانين في الوقت الفعلي، مع مزامنة أحدث إرشادات KYC الصادرة عن البنك المركزي الماليزي
• يحتوي على محرك ترميز المخاطر عبر الولايات القضائية، ينبّه تلقائيًا إلى تعارضات البنود عالية الخطورة
• يوفر واجهة برمجة تطبيقات (API) للتواصل مع منصة GRC المؤسسية، لتحقيق دمج سلس لعمليات المراجعة

وفقًا لتقرير ديلويت 2024 للتكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حققت المؤسسات التي تعتمد أدوات مماثلة للامتثال بالذكاء الاصطناعي وفورات بلغت في المتوسط 38% من تكاليف الامتثال عبر الوطنية، وتعود هذه الوفورات بشكل رئيسي إلى انخفاض ساعات العمل البشري وانخفاض الغرامات الناتجة عن المخالفات. ومع ذلك، تتزايد متطلبات الجهات التنظيمية فيما يتعلق بشفافية قرارات الذكاء الاصطناعي، ويتمثل التحدي القادم في إنشاء سجلات مسار استنتاج قابلة للتدقيق.

بناء إطار حوكمة الامتثال بالذكاء الاصطناعي لكسب الثقة

يتطلب الحوكمة الفعالة للامتثال بالذكاء الاصطناعي وجود ثلاثة أركان أساسية: تحقق النموذج، ورصد التحيز، وآلية المراجعة البشرية، لبناء الثقة التنظيمية. تعمل المؤسسات المالية الرائدة في هونغ كونغ حاليًا على دمج قدرات الأتمتة من دينغ توك مع دقة الامتثال من خلال أطر حوكمة منظمة، لتحقيق عمليات اتخاذ قرارات ذكية قابلة للتدقيق والتفسير.

حسب توقعات برايس ووترهاوس كوبرز في تقرير 2025، بحلول عام 2026، سيقوم 85% من شركات التكنولوجيا المالية المحلية بتعيين مدير مخصص للامتثال بالذكاء الاصطناعي (CAiCO)، لإدارة استراتيجيات الامتثال عبر الإدارات. لا يقتصر دور هذا الشخص على الإشراف على النشر التقني، بل يشمل أيضًا ضمان توافق نظام الذكاء الاصطناعي مع "إرشادات إدارة المخاطر" الصادرة عن هيئة النقد في هونغ كونغ ومتطلبات GDPR المتعلقة بنقل البيانات عبر الحدود.

• إجراء تدقيق ربع سنوي من جهة خارجية على نموذج الذكاء الاصطناعي، تنفذه مكاتب المحاسبة أو وحدات التحقق التكنولوجي المستقلة
• الاحتفاظ الكامل بـسجلات قرارات الذكاء الاصطناعي لمدة لا تقل عن سبع سنوات، تشمل المعلمات المدخلة، وتعديلات الأوزان، والتوصية النهائية
• إنشاء قناة شكوى للعاملين والعملاء، لتقديم مراجعة بشرية في حالات رفض القروض أو تصنيفات مكافحة غسل الأموال التي يصدرها الذكاء الاصطناعي

يتمثل الاختراق الرئيسي في دمج " رسم بياني للمعرفة الامتثالية " — تحويل المواد القانونية المتناثرة (مثل المادة 43 من قانون مكافحة غسل الأموال) إلى عقد منطقية يمكن للآلة قراءتها. يستطيع الذكاء الاصطناعي من دينغ توك مقارنة سلوك المعاملات فورًا مع أنماط المخاطر في هذا الرسم البياني، مما يحسن دقة الكشف ويقلل من معدل الإنذارات الخاطئة بنسبة 37% (حسب بيانات اختبار مختبر ستاندرد تشارترد لعام 2024). في المستقبل، ومع تعمق التعاون التنظيمي عبر الحدود، سيقود CAiCO إنشاء صندوق امتثال ديناميكي، يتيح للذكاء الاصطناعي من دينغ توك محاكاة تكيّفه مع القوانين الجديدة في بيئة محاكاة، واستكمال ضبط النظام قبل ستة أشهر من التطبيق الفعلي، وبالتالي اكتساب مبادرة التنظيم.

We dedicated to serving clients with professional DingTalk solutions. If you'd like to learn more about DingTalk platform applications, feel free to contact our online customer service or email at عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته.. With a skilled development and operations team and extensive market experience, we’re ready to deliver expert DingTalk services and solutions tailored to your needs!