Ngành công nghệ tài chính Hồng Kông bước vào kỷ nguyên mới về tuân thủ AI, giải pháp kiểm tra AI DingTalk hỗ trợ doanh nghiệp nắm bắt cơ hội tiên phong

Phân tích các chức năng chính của Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk

Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk trước hết thể hiện ở khả năng tích hợp mạnh mẽ các chức năng. Hệ thống này sử dụng mô hình lớn Tongyi Qianwen của Alibaba làm nền tảng, thiết kế một quy trình quản lý tuân thủ tự động hóa, có thể truy xuất và an toàn cao dành riêng cho các tổ chức tài chính. Khác với trợ lý AI thông thường, hệ thống tích hợp sâu kiến trúc đám mây lai (hybrid cloud) của DingTalk Enterprise cùng các tiêu chuẩn bảo mật cấp độ tài chính, nhúng AI vào các nhu cầu giám sát cốt lõi như lưu trữ bản ghi âm thoại, kiểm toán tạo văn bản và kiểm tra chéo giữa các hệ thống, từ đó thực sự giải quyết các điểm khó trong công tác tuân thủ.

• Chuyển đổi thoại họp trực tiếp thành văn bản: Thông qua mô hình LLM Tongyi Qianwen, chuyển đổi ngay lập tức các cuộc hội thoại hỗn hợp tiếng Quảng Đông, tiếng Quan Thoại và tiếng Anh, đạt độ chính xác trên 95% (theo thử nghiệm nội bộ HSBC năm 2024), đồng thời tự động đánh dấu các từ khóa tuân thủ như "cảnh báo rủi ro", "cam kết khách hàng" để phục vụ việc kiểm toán theo dõi sau này.
• Tạo văn bản bằng AI và kiểm soát phiên bản: Tự động tạo biên bản họp, báo cáo đánh giá rủi ro và hồ sơ khai báo tuân thủ dựa trên nội dung họp; mọi đầu ra đều đi kèm thẻ dữ liệu gốc (metadata), đảm bảo tuân thủ yêu cầu bảo vệ thông tin cá nhân ISO 27018, đạt được dấu vết hoạt động đầy đủ.
• Giao diện phát triển ít mã (low-code): Hỗ trợ các tổ chức tài chính nhanh chóng xây dựng ứng dụng nhỏ tuân thủ tùy chỉnh; tính đến năm 2023, đã có hơn 8.439 doanh nghiệp sử dụng chức năng này để tích hợp với các hệ thống ERP, chống rửa tiền (AML) và KYC.
• Kiến trúc lưu trữ dữ liệu đám mây lai: Dữ liệu nhạy cảm như cảnh báo gian lận IoT được lưu trữ trên đám mây riêng, còn việc xử lý thì dùng mô hình AI Auto-Scaling của Alibaba Cloud để phân tích, hoàn toàn đáp ứng chứng nhận an ninh thông tin đám mây ISO 27017.
• Khả năng tìm kiếm xuyên hệ thống: Hỗ trợ tìm kiếm chéo lịch sử trò chuyện và nhật ký giao dịch lên tới 10 năm; như ví dụ tại HSBC, có thể xác định chính xác chuỗi liên lạc liên quan đến sự kiện lừa đảo do ATM thông minh bất thường kích hoạt.

Nền tảng cung cấp ban đầu 1TB dung lượng lưu trữ cấp doanh nghiệp (có thể mở rộng), đồng thời hỗ trợ kết nối API với các thiết bị Internet vạn vật (IoT) tài chính, thực hiện lưu trữ kép cho hành vi giao dịch và ghi chú trao đổi, chủ động đáp ứng yêu cầu tuân thủ PCICSO và Điều lệ Stablecoin. Giá trị thực sự nằm ở việc xây dựng vòng khép kín “hành vi – dữ liệu – kiểm toán”, biến tuân thủ từ phản ứng thụ động thành phòng thủ chủ động.

Xu hướng pháp lý mới nhất về quản lý Fintech Hồng Kông

Sự thành công trong triển khai Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk về bản chất là sự kết hợp sâu sắc giữa nền tảng cộng tác thông minh và công nghệ giám sát (RegTech). Trước ba chính sách quản lý mới bắt đầu từ năm 2025 tại Hồng Kông, các tổ chức tài chính phải tận dụng các phương tiện kỹ thuật để nâng cao hiệu quả và tính linh hoạt trong tuân thủ. Theo định hướng các quy định mới nhất từ HKMA và SFC, phiên bản doanh nghiệp DingTalk kết hợp mô hình AI Alibaba Cloud và kiến trúc đám mây lai đã trở thành cơ sở hạ tầng then chốt giúp các doanh nghiệp Fintech địa phương đạt được tuân thủ tự động hóa.

• Điều lệ Stablecoin được thông qua ngày 21 tháng 5 năm 2025, yêu cầu tất cả nhà phát hành stablecoin neo theo đô la Hồng Kông phải nắm giữ dự phòng 100%, đồng thời có vốn tối thiểu 5 triệu đô la Hồng Kông; điều quan trọng hơn, điều lệ này rõ ràng yêu cầu áp dụng cơ chế kiểm toán năng lực hoàn trả hàng ngày do AI điều khiển – nhu cầu này phù hợp cao với mô-đun kiểm soát rủi ro thời gian thực trong giải pháp tín dụng số Alibaba Cloud mà DingTalk tích hợp.
• Điều lệ Bảo vệ Cơ sở Hạ tầng Trọng yếu (PCICSO) sẽ bắt buộc thi hành từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, yêu cầu các doanh nghiệp Fintech chịu sự giám sát của HKMA thành lập đơn vị chuyên trách an ninh mạng, nếu vi phạm sẽ bị phạt tới 5 triệu đô la Hồng Kông và mức phạt liên tục 100.000 đô la mỗi ngày. Kiến trúc đám mây lai của DingTalk Enterprise đã được chứng nhận ISO 27017/27018, cho phép dữ liệu gian lận IoT nhạy cảm được lưu trữ trên đám mây riêng, đồng thời sử dụng mô hình AI Alibaba Cloud để phân tích mối đe dọa, hoàn hảo đáp ứng yêu cầu của PCICSO về phân vùng dữ liệu và tốc độ phản hồi.
• SFC đưa ra lộ trình giám sát ASPIRe vào tháng 2 năm 2025, bao gồm năm trụ cột và 12 hành động, trong đó rõ ràng yêu cầu 11 sàn giao dịch tài sản ảo được cấp phép triển khai công cụ giám sát xuyên nền tảng do AI điều khiển. Trợ lý AI DingTalk hỗ trợ chuyển đổi cuộc họp thành văn bản và tạo văn bản ngay lập tức, đã giúp các tổ chức xây dựng hệ thống dấu vết hoạt động có thể kiểm toán, đồng thời thông qua nền tảng ít mã nhanh chóng phát triển các ứng dụng nhỏ giám sát tùy chỉnh, kết nối API sàn giao dịch để cảnh báo sớm hành vi bất thường.

Các ví dụ thực tế cho thấy, sau khi HSBC triển khai DingTalk Enterprise vào năm 2024, đã đạt được khả năng tìm kiếm chéo theo loại trong 10 năm lịch sử liên lạc, hiệu quả hỗ trợ điều tra sự cố lừa đảo và trả lời truy vấn từ cơ quan quản lý. Nhìn về năm 2026, khi PCICSO được triển khai toàn diện, dự kiến nhiều tổ chức tài chính địa phương hơn sẽ sử dụng dung lượng lưu trữ khởi điểm 1TB và chính sách bảo vệ PII của DingTalk Professional, tích hợp luồng giao dịch IoT tần suất cao với động cơ kiểm tra AI, xây dựng nên mô hình mới cho “tuân thủ như một dịch vụ” (Compliance-as-a-Service).

Cách thực hiện tích hợp địa phương hóa Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk

Bản chất của Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk không nằm ở bản thân công nghệ, mà ở cách thức tích hợp động với khung quản lý địa phương Hồng Kông. Trước áp lực từ nhiều phía như lộ trình SFC ASPIRe, Điều lệ Stablecoin và PCICSO, các tổ chức tài chính cần nhúng công nghệ quản lý vào quy trình cộng tác hàng ngày, chứ không chỉ dùng như công cụ khắc phục sau sự cố.

1. Triển khai trên đám mây riêng: Cách ly luồng dữ liệu chứa thông tin cá nhân (PII) vào máy chủ do doanh nghiệp tự kiểm soát, kết hợp với môi trường DingTalk đã được chứng nhận ISO 27017/27018, đáp ứng yêu cầu quản lý phân cấp tài sản theo Chương 4 của PCICSO.
2. Kiểm toán do AI điều khiển: Sử dụng mô hình LLM Tongyi Qianwen tự động thực hiện kiểm toán năng lực hoàn trả hàng ngày đối với nhà phát hành stablecoin, kết nối dữ liệu dòng tiền và tài sản dự trữ, tạo ra báo cáo cấu trúc phù hợp với hướng dẫn dự thảo của HKMA, đạt được tuân thủ không người can thiệp.
3. Thông báo tức thời qua API: Phát triển ứng dụng nhỏ thông qua nền tảng ít mã DingTalk, kết nối với hệ thống giám sát xuyên nền tảng do SFC chỉ định dưới dạng API, tự động đánh dấu và gửi báo cáo hành vi bất thường trong giao dịch VA, rút ngắn thời gian phản ứng tuân thủ xuống cấp độ giây.

Khung ba bước này không chỉ giải quyết vấn đề “có hay không” về tuân thủ, mà còn thông qua động cơ chính sách bảo mật có thể cấu hình được, thích nghi động với tiêu chuẩn bảo vệ thông tin cá nhân ISO 29151. Khi mô hình AI tiến hành phân tích hành vi quy mô lớn trên đám mây công cộng, các trường dữ liệu nhạy cảm luôn được kiểm soát bởi chiến lược doanh nghiệp, tạo thành vòng khép kín tuân thủ kiểu “phân tích bên ngoài, kiểm soát bên trong”. Nhìn về giai đoạn thi hành toàn diện vào năm 2026, mô hình này có thể trở thành bộ công nghệ mẫu tiêu chuẩn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) tại Hồng Kông.

Lợi ích thực tế mang lại từ Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk

Giá trị cốt lõi của Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk nằm ở việc biến gánh nặng quản lý vốn nặng nề thành lợi thế vận hành có thể định lượng. Thông qua tích hợp sâu với công nghệ Alibaba Cloud, các tổ chức tài chính đã đạt được tiến bộ đột phá trên ba mặt: hiệu quả, chi phí và kiểm soát rủi ro.

• Giảm 70% thời gian kiểm tra thủ công: Dựa trên chức năng chuyển đổi cuộc họp thành văn bản và tự động tạo văn bản của DingTalk, đội ngũ tuân thủ không cần thủ công sắp xếp hồ sơ kiểm tra, đặc biệt phù hợp với xử lý luồng giao dịch IoT tần suất cao, chẳng hạn như nhu cầu đối chiếu lớn trong thanh toán xuyên biên giới hoặc tài chính chuỗi cung ứng.
• Giảm 40% tỷ lệ lỗi tuân thủ: Phát triển mô-đun kiểm tra tuân thủ tùy chỉnh thông qua nền tảng ít mã, đồng thời nhúng logic xác minh chéo do AI điều khiển, hiệu quả giảm sai sót con người, đặc biệt nổi bật trong các khâu KYC và báo cáo giao dịch.
• Tăng tốc 90% khả năng phát hiện giao dịch bất thường: Kết hợp động cơ đánh giá tín dụng thời gian thực trong giải pháp tín dụng số Alibaba Cloud với kiến trúc đám mây lai DingTalk Enterprise, giúp nhận diện mẫu gian lận rút ngắn từ cấp độ giờ xuống cấp độ giây, hỗ trợ các tổ chức như HSBC thực hiện chặn rủi ro tức thì.

Cơ sở hạ tầng này còn tương thích với các yêu cầu quản lý sắp được áp dụng tại Hồng Kông — khung ASPIRe do SFC đưa ra vào tháng 2 năm 2025 rõ ràng yêu cầu năng lực giám sát xuyên nền tảng do AI điều khiển, trong khi thiết kế xử lý dữ liệu IoT và lưu trữ đám mây riêng của DingTalk vừa vặn đáp ứng tiêu chuẩn kiểm soát phân tầng theo luật PCICSO đối với cơ sở hạ tầng trọng yếu. Trong tương lai, khi Điều lệ Stablecoin của HKMA được triển khai, cơ chế kiểm tra dự phòng hàng ngày dựa trên AI sẽ càng phụ thuộc hơn vào nền tảng cộng tác thông minh này, thúc đẩy tuân thủ chuyển từ “phản ứng thụ động” sang “phòng thủ dự đoán”.

Triển vọng xu hướng tuân thủ Fintech Hồng Kông trong tương lai

Tương lai của tuân thủ Fintech Hồng Kông sẽ do ba xu hướng chi phối: tự động hóa hoàn toàn bằng AI trong công nghệ quản lý, tự động hóa tích hợp quy trình tuân thủ, và kiểm tra chéo dữ liệu xuyên khu vực tài phán. Đây không chỉ là nâng cấp công nghệ, mà còn là sự chuyển dịch căn bản về mô hình tuân thủ. Dựa trên Thực hành Kiểm tra Tuân thủ AI DingTalk, các tổ chức tài chính đang chuyển từ phản ứng thụ động sang phòng ngừa chủ động, đạt được khả năng nhận diện rủi ro thời gian thực và thích ứng với luật lệ toàn cầu.

• Xác minh dự phòng thời gian thực do AI điều khiển đã trở thành yêu cầu tuân thủ cốt lõi đối với nhà phát hành stablecoin. Theo Điều lệ Stablecoin, các nhà phát hành được cấp phép phải trải qua kiểm toán năng lực hoàn trả hàng ngày, trong khi DingTalk tích hợp giải pháp tín dụng số Alibaba Cloud có thể dùng mô hình AI tự động so sánh dữ liệu dự trữ trên chuỗi với bằng chứng ngân hàng, thực hiện xác minh liên tục không người can thiệp, giảm đáng kể rủi ro sai sót và thao túng do con người gây ra.
• Nền tảng ít mã đang xóa bỏ rào cản kỹ thuật, cho phép chuyên viên tuân thủ trực tiếp xây dựng ứng dụng kiểm tra. Phiên bản doanh nghiệp DingTalk hỗ trợ hơn 8.439 doanh nghiệp phát triển ứng dụng nhỏ tùy chỉnh, ví dụ như tự động tạo báo cáo giám sát giao dịch phù hợp với khung ASPIRe của SFC, hoặc kết nối thiết bị IoT để kích hoạt cảnh báo bất thường chống gian lận, rút ngắn chu kỳ triển khai tuân thủ từ vài tháng xuống vài ngày.

Quan trọng hơn, tuân thủ không còn bị cô lập trong từng bộ phận. Kiến trúc đám mây lai của DingTalk cho phép các tổ chức tài chính lưu trữ dữ liệu nhạy cảm trên đám mây riêng, đồng thời sử dụng mô hình AI Auto-Scaling của Alibaba Cloud để phân tích hành vi quy mô lớn, đáp ứng tiêu chuẩn ISO 27017/27018. Ví dụ năm 2024 của HSBC cho thấy họ đã sử dụng DingTalk để tìm kiếm chéo theo loại trong 10 năm lịch sử cuộc gọi, hiệu quả truy vết chuỗi sự kiện lừa đảo do IoT kích hoạt.

Nhìn về tương lai, mô hình “Tuân thủ như một Dịch vụ” (Compliance-as-a-Service) sẽ xuất hiện — các nền tảng cộng tác như DingTalk sẽ tích hợp nhiều API quản lý từ SFC, HKMA,... tự động đẩy cập nhật quy định và kích hoạt điều chỉnh chính sách nội bộ. Khi ASPIRe yêu cầu các sàn giao dịch tài sản ảo triển khai công cụ giám sát AI, các nền tảng này có thể đồng bộ lệnh ngay lập tức, đạt được hợp tác tuân thủ toàn cầu, thực sự hiện thực hóa phản ứng thông minh kiểu “luật lệ thay đổi, hệ thống liền ứng phó”.

We dedicated to serving clients with professional DingTalk solutions. If you'd like to learn more about DingTalk platform applications, feel free to contact our online customer service or email at This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.. With a skilled development and operations team and extensive market experience, we’re ready to deliver expert DingTalk services and solutions tailored to your needs!